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P2P理财干货大全!金联储、PPmoney、宜人贷、拍拍贷等网贷平台实测解读

2017/07/24 12:43:31 910

网贷导航今日日报:


网贷之家《中国P2P网贷行业2017年6月月报》统计数据显示,截至2017年6月底,P2P网贷行业贷款余额增至10449.65亿元,首次突破万亿元大关。资金持续流入P2P网贷行业,体现出当下网贷已经成为主流理财方式之一。随着网贷热度不减,如何选择规范靠谱的网贷平台,也成为众多出借人关心的话题。

对此,小编综合多位资深网贷出借人的多年投资经验,特整理出本篇网贷理财干货文以飨读者,在内容上,将从【平台品牌公信力】、【平台透明度】、【平台风控机制】等多个维度,系统地探讨选择网贷平台的“门道”。

而为了能让广大出借人进一步清晰地了解如何运用这些干货,小编还选择了国内比较有代表性的几家主流网贷平台作“教材”。在这里,小编也建议大家在投资时尽量选择有好口碑的平台,以最大化地保障收益安全。

一、考察平台品牌公信力

品牌公信力,是判断一家网贷平台是否规范靠谱的基础。主要包括:平台的资质(企业营业执照、ICP许可证、公安部信息系统安全等保三级备案认证等相关证件,是否加入行业协会等)、背景(运营公司、注册资金、运营地域、有无实际办公场所、运营年限、股东背景等)、行业地位(行业排名评级、平台荣誉等)、管理团队等。

一般来说,不建议选择背景模糊、纯个人出资设立、且没有正规办公场所的平台;注册资本越高、存续时间越长、品牌知名度和第三方权威机构(如网贷之家、网贷天眼等)相关排名越高的网贷平台,其应对经济周期的能力会越强,风控能力也会越好;运营地域在北、上、广一线城市或省会城市的平台规范度会高;由于互联网金融的本质还是金融,所以网贷平台的高管团队是否具有过硬的金融信贷从业经验及业绩,就显得非常重要。

宜人贷

金联储

拍拍贷

PPmoney

2012年3月正式上线运营;实缴注册资本3000万元人民币;2015年12月在美国纽交所上市;中国互联网金融协会常务理事单位

2014年3月成立;实缴注册资金1亿元人民币;中国互联网金融协会首批会员单位;获得公安部信息安全等级保护三级备案证明

2007年6月成立;注册资本1亿元;2015年4月拍拍贷完成C轮融资;中国互联网金融协会理事单位

2012年12月上线;实缴注册资本1亿五千万元整;中国互联网金融协会首批会员单位

二、考察平台透明度

可从网页专业感,宣传平实性,客户沟通体验,微信、论坛、BBS等渠道的体验感等维度来考察。

具体而言,网贷平台不仅需要在微信端、社区端、APP端等建立完善的客服系统,更要看这些渠道是否能真正地与出借人进行平等、深入、真实的沟通。此外,出借人之间也要尽量做到信息互通,例如出借人每天应花10分钟时间逛第三方论坛,以了解平台动态。相较而言,金联储、PPmoney、宜人贷、拍拍贷等网贷平台的沟通机制是比较健全的,各个端口的会员数量和沟通情况都不错,客户若有什么疑问也基本上会较及时地得到官方回复。

三、考察平台风控机制

可从平台风控团队、融资项目信息披露内容(合同签名、盖章、按手印、借款额度、借款项目信息、借款人信息、借款资金流向、还款来源等)、平台风控机制(贷前、贷中、贷后管理能力;平台风控经验、风控手段创新)、网络安全保障、第三方合作机构(资金存管、风险保证金是否存在、余额是否充足)等方面来核实。

简而言之,重点是要看平台是否具有丰富的风控经验,是否建立起自己独特、多维度的风险控制系统。另外,关注网贷平台的逾期率/坏账率,也是有效衡量平台风控能力的指标。需要指出的一点是,看标的是否有抵押,有足额抵押的安全性较高,无抵押的风险更高。

此外,从借款主体上看,违约成本越高的主体,安全性越高。标的安全性顺序从低到高是:个人——私营业主——普通小微企业——中型企业——四板/三板企业——主板企业。从这一角度看,金联储专注产业链金融,主要服务中小企业的融资需求,最重要的是有货物存于可控仓库,有仓单做抵押,其标的质量相对而言更有保障。

宜人贷

金联储

拍拍贷

PPmoney

资产来源:城市白领个人消费贷;依托宜信集团11年专业风控经验;内部拥有严格的信用评估和核查制度、多年反欺诈经验积累;实行分散风险,出借资金被分配到多个借款人手中,降低资金风险

主要标的为仓单抵押标,在全国建立了【200多家交割仓】,且抵押仓储货物可视可控,数据采集效率高,实现了【大数据分析】、【资产抵(质)押】、【供应链控制】、【企业信息洞察】全面审核项目风险。

拍拍贷自主研发的魔镜个人信用评级系统,基于8年大数据,精准评估借款人逾期风险。运用大数据进行征信,采集多达2000个维度数据,进行全方位数据分析。建立了专业的反欺诈团队,运用大数据和专业的分析工具进行反欺诈分析。

项目来源:线下门店消费、线上小额现金贷

反欺诈拦截:第三方个人征信系统、自建信用数据库、同行共享黑名单

信用评核:借款行为分析、信用模型评价、额度风险调整

借款申请推送及复核:电话回访确认、人工抽检确认、随机暗访调查

上线融资:贷款信息公开披露

贷后管理及催收系统

四、其他注意事项

对于普通出借人而言,选择靠谱的网贷平台还是有门道可循的。网贷十年发展经验也表明,天上不会掉免费午餐,不盲从不轻信宣传广告,勤查资料多问人,精挑细选多比对,是挑选好平台的不二法门。

网贷行业让普罗大众平等地参与和分享理财的红利,在网贷日趋常态化的当下,普通出借人应进一步加强关于网贷知识的“财商”学习,从而趋利避害,让资产稳健地保值增值。

以上金联储、宜人贷、拍拍贷、PPmoney等举例仅供参考,小编将陆续分析更多平台。

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